보험이란 불의의사고/중대한질병 으로 발생되는 감당하기 힘든 병원비, 치료자금으로부터

나의 자산을 보호하고 경제적 활동을 못하게 됨으로써 발생되는 기회비용을 지켜주는 역할입니다.

따라서 보험은 나의 자산을 지키기 위한 최소한의 안전장치라고 보시면 됩니다.

여기서 꼭 유념을 하셔야 하는 부분은 최소한의 안전장치란 점입니다.

최소한의 의미에 중점을 가져야 하는 부분은 님에 소득에 비례하는 월보험료입니다.

만약에 미래에 있을 위험을 대비하기 위하여 현재의 현금흐름에 영향을 미치면 보험가입은 무의미합니다.

따라서 님께서 보험에 가입하실때 월소득에 버겁지 않는 범위내에서 가입해야 하며

성별 결혼 유무에 상황에 따라 적정한 월보험료에 차이가 있다는 점을 인지하셔야 합니다.

본론으로 돌아와 님께서 현재 알아보시는 의료실비 보험에대한 전반적인 설명을 드리도록 하겠습니다.

의료실비보험이란...

--> 보험은 의료실비특약이 나오기 전까진 질문자님께서 생각하시는 보험의 개념이 맞을수 있습니다.

특정질병으로 인한 수술 특정상해,, 사망등 해당 사유의 조건에 충족이 되야지만 보상금이 지급되었으며,

약관에 명시한 조건에 부합하지 않을때 보상금은 지급이 되질 않았습니다.

이 때문에 약관해석이 어려운 일반인들의 입장에선 피해를 보는경우가 있어 안좋은 인식이 있는것입니다.

의료실비보험은 질병/상해로 인한 입/통원비,, 병원비를 "실손"보장하며, 비단 특정질병이나 상해가

아닌, 10,500여가지의 질병과 상해를 보장하여 주므로, 병원에 내원 하시게 되면 대부분 보장이

가능하시다고 보시면 됩니다. 몇가지 면책사항이 있는데 이것에 대한 사항을 먼저 인지하시는것이

빠르며, 면책사항외에는 모두 병원비의 보장을 받으실수 있습니다.

또한 암,뇌혈관질환, 심장질환등의 중대한질병의 진단자금과 입원일당,

수술자금, 16대질병, 일상생활배상책임, 운전을 하신다면 운전자특약의 구성 또한 가능하여,

살아가시면서 발생되는 손해에 대한 보장을 하여 드립니다.

위 열거한 모든사항을 100세까지 보장을 받는 보험으로 보장성 보험을 준비하실때

가장 기본이 되는 보험으로 볼수 있으며 민영의료보험은 이제 선택이 아닌 필수적인 보험으로

자리 매김되고 있습니다.

생명보험과 손해보험중 어디에서 의료실비특약을 마련해야 하나...

객관적으로 바라볼때 생명보험사에서 의료실비특약을 마련하시는것은 좋지 못한 선택입니다.

생명보험의 경우  실손특약을 취급한지 2년이 채 안되어..자체 기준점이 없으며 보험개발원에서

제공하는 요율을 기준으로 보험료를 산정하기 때문에 손해보험사 보다 보험료가 굉장히 비싼편입니다.

질문자님께서 준비하시려는 보험을 굳이 경제력이 떨어지면서 보험료까지 비싼 생명보험사로

준비 하실 이유는 전혀 없다는 결론입니다.

정기보험은 막내의 독립시점으로 설계하셔야하는데 남편분의

연령 적정이 70세까지라면 그렇게 준비하셔야 합니다.

생명보험으로 진단비를 새로 설계하실경우는 암이나 급성심근경색의

진단비는 괜찮지만 뇌졸중 진단비는 생명보험에서는 보장을 안하므로

기존에 실손보장이 있으시고 그 실손보장에 추가가 가능한 상품이라면

실손보장에 추가하는 설계가 나아 보입니다.

정기보험의 사망보험금으로는 얼마를 설계하실것인가에 따라

보험료가 달라질수있습니다.

보험사별로 비교하셔서 가장 보험료가 저렴한 보험사로 보장을

준비하시는것을 추천드립니다.

종신보험이나 정기보험을 가입하시려는 목적이 어느정도

사망보험금에 관심이 있다고 보여집니다..

위 상품들이 사망보험금과 관련이 깊은 상품들이기 때문이지요..

종신보험은 주보험 + 특약으로 구성되기 때문에 주보험이 높게 설정되면 보험료가 비쌀 수 밖에 없습니다..

종신토록 보장받기는 하나 보험료 부담이 따를 수 있으니 요즘은 대부분 정기보험 즉 일정기간 사망보장 받는것입니다.. 자녀들이 경제적으로 독립할 시점까지만 사망보장 받는 혜택이기 때문에 보험료가 훨씬 저렴합니다.. 따라서 정기보험으로 하시고 질병관련 보장은 실비보험 + 암/건강보험 형태로 하셔도 좋을것 같습니다.. 그리고 사망보험금과 관련된 부분도 중요하지만 오히려 노후대비가 우선시 되야 하지 않을까 싶네요..

님의 상황과 여러가지 상황을 고려해 좀더 상세한 상담과 다양한 상품분석을 통해 후회 없이 상품을 선택하시기 바랍니다..

상해보험이란?

교통사고, 각종 재해사고 및 레저활동으로 인한 사망, 장해,수술, 입원, 골절 등 에 따른 사망, 상해, 장해의 정도에 합산장해지급률에에 의하여 보험금이 지급되는 상품으로 교통상해, 일반상해, 레저상해, 여행상해에 대해서 보장해는 보험상품입니다.

직업의 위험도에 따른 보험료 차이

2005년 이전까지 생명보험의 상해보험에서는 보험가입시 성별, 나이 등에 따라 보험료가 결정되고 건강상태, 직업, 운전 등의 요소에 의해서는 단지 가입여부만 결정되었습니다. 생명보험사는 상해보험에서 직업별, 운전별 위험정도에 관계없이 동일한 보험료를 적용하는 대신 위험정도가 높은 대상자들에 대하여는 가입을 거절하거나 보장금액을 제한하고 있었습니다. 그러나 최근에 와서는 보험료를 위험등급별로 차등하여 가입하고 있다. 주로 1∼3등급으로 나누어 3등급이 가장 위험도가 높아 보험료가 제일 비싸고 1급의 경우 위험도가 가장 낮아 보험료가 제일 싸다. 물론 아주 위험이 높은 경우에는 가입이 제한되기도 합니다.
따라서 고객이 상해보험을 선택시 본인의 위험등급에 따라 보험료가 달라지는 사항 등을 확인하여 선택하는 것이 좋습니다. 가입시 위험등급이 낮은 직업이었다가 중간에 직업이 변경되면 보험료도 변경될 수 있음을 감안해야 합니다.

상해보험 가입요령!

- 보장의 범위를 파악하셔야 합니다.

상해보험을 선택할 때는 모든 교통수단에 대해 포괄적으로 보장하는지를 먼저 체크해야 됩니다. 교통사고나 재해사고의 경우 사망보다는 골절 등으로 수술을 하거나 입원해야 되는 사례가 많습니다. 이때 입원비 외에는 보장을 받지 못하는 경우가 많습니다.

- 사망시 보장금액을 확인하셔야 합니다.

재해로 장해등급 판정을 받을 때나 사망 시의 보장금액도 중요합니다. 재해나 교통재해로 장해 등급 판정을 받게 되면 결과적으로 주위의 도움으로 살아갈 수 밖에 없습니다. 따라서 장해 상태로 살아가는데 충분한 금액이 보장되는지를 알아봐야 되며 사망 시에는 유족이 경제적으로 곤란하지 않은 수준인지 확인해야 합니다.

- 상해보험가입자는 직업변경을 반드시 통지해야 합니다.

상해보험 약관에 의하면 보험가입 당시의 직업 또는 직무가 보험가입 후 변경 등 위험사유가 발생하면 보험계약자(또는 피보험자)는 이를 보험회사에 서면으로 알리도록 되어있습니다. 이러한 경우 이를 보험회사에 알리지 않고 있다가 변경된 직업 또는 직무와 관련된 사고가 발생하였다면 직업 변경 전후의 보험료 비율에 따라 삭감 지급하도록 되어 있기 때문에 반드시 직업 변경시에는 회사에 통지해야 합니다.

- 보장대상과 남녀에 따라 보험료 인하 효과가 다릅니다.

보장대상이 확대되면 평균적으로 10 ~ 15% 보험료 인하 효과가 있습니다. 또 남자 사망률이 여자 사망률보다 더 큰 폭으로 낮아져 보험료 인하 효과가 큽니다. 하지만 재해 또는 장해보장은 남녀가 위험률을 같이 쓰기 때문에 똑같이 보험료가 올라갑니다. 따라서 회사에 따라 사망보장이 큰 상품은 보험료 인하 폭이 크지만 재해와 입원보장에 초점을 맞춘 상품은 보험료 조정 폭이 적게 됩니다.

- 보험회사의 재무상태를 확인해야 합니다.

재무상태가 좋지 않은 보험사는 지불능력 또는 보험금 지급의 신속성이 낮을 수 있습니다. 향후 자율화에 따라 보험사간의 경쟁이 심해지면 재무상태는 보험회사 선택 기준 중 매우 중요한 고려사항입니다.

운전자보험이란?

운전자보험은 교통사고 발생 시 운전자 본인을 보장해 주기 위한 상품으로, 치료비 보장은 물론 교통사고시 피해자가 아닌 운전중 가해자가 되었을때 형사합의지원금, 벌금, 방어비용, 면허정지위로금 등 교통사고 처리 부대비용까지 모두 보장해 주는 보험상품입니다.

운전자보험의 필요성!!

많은 운전자들이 자동차보험은 반드시 가입해야 하는 필수보험으로 인식하고 있으며, 정작 운전자보험 가입에 대해서는 인색한 반응을 보이시는 분들이 많습니다. 심지어 자동차보험과 운전자보험을 동일시하는 운전자분들 까지 있습니다. 자동차보험이 타인을 위한 보험이라면, 운전자보험은 자동차사고 및 일반상해로 부터 자신을 보호할 수 있는 상품입니다.

운전자보험의 가입요령!!

- 형사합의지원금을 높은 것을 선택한다.

각 보험사마다 보상금액이 다양하기 때문에 형사합의지원금을 가장 많이 지급하는 보험사를 선택하는 것이 좋습니다.

- 벌금, 방어비용 등도 보장이 큰 것을 선택한다.

가해자가 피해자 측과 합의를 했다고 하더라도 형사적인 책임이 없어지는 것은 아니고 다만 벌금형 선고에 있어서 형량이 줄어들 수 있는 임의적 감경에 해당하는 것이므로 벌금에 대해서도 한도가 큰 것을 선택해야 합니다.

- 상해의료비가 부가될 수 있어야 한다.

꼭 의료실비를 추가 가입해서 자동차보험에서 보장받은 금액의 50%를 중복 보상받을 수 있도록 의료실비를 부가할 수 있는 운전자보험에 가입해야 합니다.

- 보험기간이 긴 것을 선택한다.

운전자보험의 보험기간은 1년, 3년, 5년, 10년, 15년, 20년, 80세, 100세로 다양하므로 보험기간이 긴 것을 선택하여 가입기간에 따른 보상액이 체증적으로 높아지도록 합니다.

- 보험료가 저렴한 보험사를 선택한다.

태아보험이란?
 
태아보험은 임신중 출산 시 자녀에게 발병할 수 있는 선천이상 질병, 신생아 관련 질병, 인큐베이터 비용 및 신체마비 그리고 저체중아 등의 위험에 대한 대비를 목적으로 가입하고, 장기적으로는 자녀의 성장과정 중 발생할 수 있는 암, 질병 및 재해사고 등의 위험에 대한 대비를 목적으로 가입하는 보험입니다.

선천이상- 염색체이상, 언청이, 기타 외모기형, 뼈, 내장기관의기형 등에 대한 보장을 말하며 선천성은 일반질병과 달리 분리되는 질병이기 때문에 선천성에 대한 보장이 없는 회사의 상품을 선택하신다면 보장을 받을 수 없기 때문에 유의해야 합니다.

저체중아 - 2.0kg, 2.5kg미만 시 인큐베이터 비용지원해 주며 출산 전에만 가입이 가능합니다.

주신기질환- 주산기질환 보장은 보험에서 “입원의료비특약”과 “주산기질환 특약”에서 보장해 주고 있습니다. 손해보험회사의 입원의료비 특약과 생명보험사의 입원 특약에서 기본적으로 주산기 질환 입원에 대한 보장을 해주고 있습니다.

신체마비 - 출산시 아기가 거꾸로 출산될 때, 탯줄이 아이의 몸에 감겼을 때 출산시 자궁에 걸려서 아기에 혈액공급차단으로 인한 신체마비가 되었을 때 보장을 해주고 있습니다.

태아등재란?
 
태아때 가입을 한다음 아이가 태어나면 보험증권에 태아로 기입되어있는 부분을 다시 아이 이름으로 바꾸는 것을 태아등재라 합니다.
생명보험에서 태아보험으로 가입한 경우 여아로 출산한 부모님들은 필요서류 제출시 그 동안 불입하셨던 남아보험료와 여야보험료 차액을 통장으로 돌려 받을 수 있으며 다음달 부터는 여아 보험료로 불입하시면 됩니다.

※손해(화재)보험사의 태아보험가입자는 여아 출산시 보험료를 환급하지 않습니다.
 
태아등재시 필요 서류
 
남아의 경우 주민등록등본 원본 1부
여아의 경우 주민등록등본 원본 1부, 계약자 신분증 사본 1부 ,통장사본 1부
※ 손해(화재)보험사의 경우 출산시 체중, 현재 키, 체중을 알아야합니다

자녀보험을 명칭으로 구분하면 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다.

아이가 출생 후에 가입하는 어린이보험과 임신 중에 가입하는 태아보험이 있습니다.

두가지 보험이 이름이 다르지만 전혀 상이한 보험은 아닙니다.

일반적으로 가입하는 어린이보험에 태아담보를 추가한 보험이 어린이보험입니다.

구체적으로 어린이보험(태아보험)이란?

임신 중 아이가 정상적으로 태어나지 않았을 경우를 대비하여 가입하시는 것입니다.

이런 경우가 발생해서는 안되겠지만 만일의 사태에 대비한다는 차원이죠..

태아담보로는 미숙아로 출생 시 인큐베이터 사용비용, 신생아 입원급여금, 선천이상 수술위로금, 저체중아 위로금, 모성사망 등의 특약이 있습니다.

보험사마다 특약은 조금씩 차이가 있습니다.

어린이 보험 가입 시 유의해야 할 부분을 요점해 드리자면,,,

1. 보험료는 어린이보험(태아보험) 4만원 이하, 자녀보험 3만원 내외로 책정.

2. 손해보험사 상품의 질병의료실비에서 선천성질환의 면책범위가 적은 특약일 것

3. 고액치료비 관련암(어린이 다발성 소아암 등)은 가입금액이 높을 것

4. 교통사고시 치료비를 보상하는 일반상해의료비 특약

(가입금액 500만원과 1,000만원의 보험료 차이 거의 없음) 선택.

  유아기를 벗어나면 가장 노출된 위험은 교통사고이므로 이에 대한 보장 필요.

5. 골절, 화상, 식중독 위로금 등 자녀들에게 발생할 확률이 높은 사고 보장.

6. 보상의 편리성을 위하여 가급적이면 상위보험사를 선택.

추가로 자녀보험의 경우 부모님과 함께 손해보험사의 통합보험에 가입 하는 것도 한 가정의전체 보험료를 줄일 수 있는 한 방법입니다.

자녀보험,, 최적의 보험료로 완벽하면서도 현실적인 만족을 받는 게 중요합니다. 그 중요함에 지급여력이 좋은 보험사, 민원 야기를 최소화 해주면서 고객의 편에서 도움을 줄 수 있는 영업 담당자 등을 같이 한다면 더 더욱 좋은 보험선택이 될 것 입니다.

부모의 사랑은 항상 자녀에게 주는데 자녀는 그 사랑을 깨닫는데 오랜 시간이 걸린다고 합니다. 그래서인지 조건이 없는 내리사랑이 사랑 중에 가장 으뜸인가 봅니다.

암보험이란?

암에 걸렸을 경우 암에 관한 각종 치료 비용을 종합적으로 보장해 주는 보험입니다.
암 발병을 증가로 보험사의 수익이 약화되어 점점 더 보장이 축소되고 대형보험사들은 판매를 중지하고 있습니다.
암보험은 암 치료비 • 입원비 • 수술비 등을 보험금으로 처리해 줍니다. 암보험의 종류는 가입자에게 정기검사를 할 수 있게 하는 것을 비롯해서, 암치료보험 • 만기환급형/순수보장형 암보험 • 암수술특약 • 암통원특약 등이 있습니다.

암보험의 필요성!!

<2006년 사망원인 1위 암, 남자가 암에 걸릴 확률 34%, 여자의 경우 20%>

암은 이제 더 이상 우리 이웃의 이야기가 아닌 우리집의 일이 되고 말았습니다.
하지만 최근 급속한 의학발달로 인해 이제 충분한 치료비만 있다면 암은 얼마든지 치유 가능한 병이기도 합니다. 따라서 암보험 상품은 현대인의 생활 필수품이라고 해도 절대 과언이 아닐 것입니다.

<암보험 판매중단, 그 위기의 실체!>

암보험 상품은 보험회사의 과거 5년 전만해도 보험회사 주력판매 상품중에 하나였습니다. 하지만 최근 암 발생 확률이 높아지고 암환자가 급속하게 증가하여 보험회사 암으로 인한 보험금 지급이 높아지자 보험회사들은 앞다투어 암보험 상품을 판매중단하거나 또는 보장내용 축소를하게 되었습니다.
앞으로 암보험상품이 위험변동율이 적용됨에 따라 이미 가입한 보험상품이라 할지라도 3년 주기로 보험료 인상이 가능함에 따라 소비자들의 보험료 부담은 더욱 가중 될 것으로 전망됩니다.

암보험 가입요령!!

- 암보장은 길수록 좋습니다.

암에 대한 위험은 연령이 증가할수록 커지게 되는데 가입 후 중도에 다시 가입하게 되면 보험료 부담이 상대적으로 커지게 됩니다. 일부 보험사에서는 ‘5년 만기 자동갱신’ 형태로 판매하고 있는데 5년 만기 자동갱신 상품은 5년마다 자동갱신 되어 80세까지 보장 받을 수 있지만 갱신 때마다 보험료가 올라가게 됩니다. 보험 가입 기간이 80세 만기에 비해 보험료가 처음에 가입할 때는 보험료가 싸지만점차 보험료가 비싸지는 단점이 있으며 만약 기간 내 암이 발병한다면 보험료도 올라가고 갱신이 안되는 경우도 있습니다. 따라서 암은 나이가 들수록 발병 가능성이 커지기 때문에 처음 가입 때부터 길게 보장 받을 수 있는 80세 만기와 같은 장기보장형 상품이 유리합니다.

- 암진단 보험금이 많이 지급되는 상품이 좋습니다.

암보험에는 진단, 수술, 입원, 통원 등의 보험금이 지급되는데 암진단이 된다고 해서 요양, 통원 등이 반드시 발생하는것은 아니며 또한 진단보험금이 충분할 경우 진단보험금으로 기타치료자금으로 활용 할 수도 있다.

- 암보장 책임개시일 90일, 180일, 1년, 2년 보험금 지급에 유의할 필요가 있습니다.

암보험은 가입 후 바로 보장이 되는 것이 아니라 90일이 경과해야 보장을 받을 수 있습니다. 암보험을 가입한 지 얼마 안 되었을 경우 보장금액을 제한적으로 지급합니다. 일부 보험사에서는 가입후 1년 or 2년이내 암 발병시 보험금 50%지급, 유방암, 갑상샘암은 90일 이상 180일 미만 발병시 진단금 10% 지급 합니다.

- 하루라도 빨리 가입하는 것이 좋습니다.

연령이 높아질수록 암에 대한 위험율이 높아져서 보험료가 많아지게 된다. 보험에서는 보험연령이라는 것을 적용하는데 하루차이로 보험료가 올라갈 수도 있다. 또한 최근 암에 대한 보험금 지급이 늘어나면서 보험사에서 암에 대한 보장금액을 조금씩 줄이거나 아예 암보험 판매를 중지하는 사례가 증가하고 있으므로 고액보장을 받을 수 있도록 하루라도 빨리 가입 하는 것이 유리합니다. 암보험이나 건강보험은 나이가 들수록 보험료가 꽤 큰 폭으로 오를 뿐 아니라 연령에 따라 건강진단이 필요하거나 아예 가입할 수 없을지도 모릅니다.

암 보장성 보험을 원하시는군요..!

단순 암만 추가 보완을 하실경우.. 생명과 손해보험에서

가입하실수 있습니다.

생명은 건강보험으로.. 손해보험은 의료실비를 제외한 (기존보험이 있으므로..)

암 진단금 설정으로 가입을 하실수 있죠. ^^

▼ 질문글에 답변 기재 하겠습니다.

1. 비갱신형 암보험이 어떤것이 있으며 (현재 많지는 않은줄로 알고 있습니다.)

: 위에도 말씀드렸듯이 .. 생명과 손해보험으로 가입하실수 있고.. 비 갱신 보장으로

가입가능하십니다. ^^

2. 물론 보험료도 부담이 되면 않되겠지요.  보장기간도 길면길수록 고맙구요..

: 암 보장은 대부분 80세 만기형으로 가입을 하실수 있으나.. 보험사중 90세까지

암 보장을 받으실수 있는 보험사가 있습니다.

3. 보장액이 크면 클수록 좋겠지요. (비슷비슷 하더군요.)

: 어느정도 까지 설정하시길 원하시는 지는 모르나.. 건강보험의 경우.. 3천만원까지가

한도일겁니다.

그 이상으로 원하신다면.. 생명보험사에 종신으로 가입을 하셔야 더 크게 설정해서 가입

하실수 있는데.. 사망금의 지출이 많아.. 비추입니다.

원하시는 크기가 어떻게 되세요..? 건강보험을 2개 또는 손해보험을 2개로 합산을 해서

맞춰서 가입하시는 방법도 있습니다.

물론 상위 보험사로 가입하셔야죠..! ^^

4. 뇌출혈, 뇌졸증, 심근경색, 뇌경색도 포함이 되는 암보험이 있을지요..(대부분 포함이 안되더군요.)

: 생명보험사에선 " 뇌출혈 " 만 설정되십니다. 그래서 뇌졸중 보장으로 보장을 원하신다면..

손해보험으로 설정하셔야 원하시는 보장내용을 충족시킬수 있습니다.

5. 여성은 유방, 자궁등등 ... 남성은 전립선이라든지  각각의 내용들이 포함되어있으면

정말 바랄것이 없겟네요...  욕심을 너무 부린건지...

: 욕심이라고 까지 할 내용은 아닌데.. 암은 "유방,자궁암 " 에 대한 보장을 다 합니다.

남성의 전립선 암도 마찮가지구요..!

암은 모든 암에 대한 보장을 말하는 것이라.. 암 보험을 가입하시면 원하시는 보장내용을

다 충족하실수 있으니 걱정하실 필요는 없는것 같습니다.

문의하신 부분은 건강보험 쪽에서도 민영의료보험(의료실비보험)을 말씀하시네요~^^

안녕하세요^^

 보험을 따로 가입하시는 것 보다 하나로 묶어서 가입하시는게 보험료가 저렴합니다.

별다른 보장 차이도 없구요..

생명사의 정액보상과(사망,진단비,수술비,일당)

화재사의 실손보상이(병원치료비) 믹싱되어 있는 종합보험이 가장 적당하실 것 같습니다.

종합보험은~

의료실비+암진단비+암수술비/일당+뇌질환진단비+심장질환진단비+성인병진단비+일당+여성질환+수술비+16대질병수술비+운전자+상해+질병+CI진단비+배상책임+간병비+후유장애연금+주택화재+기타등등의 모든 보험 보장이 가능한 보험입니다.

때문에~종합보험을 가입하시면 다른 종류의 보험은 가입하지 않으셔도 됩니다.

종합보험의 보장은...

질병의료실비5천만원  질병통원실비30만원  상해의료실비5천만원 상해통원실비30만원  암진단비3천   뇌종중진단비3천  급성심급경색진단비3천만원  여성만성질환수술비1백만원   일당3만원    암일당10만원    암수술2백만원   방사선치료비2백만원 성인질환수술비  깁스치료비  뱅장수술비  CI진단비/수술비  운전자보장  배상책임   후유장애연금

간병비  치매  기타등드의 보장으로 구성되어 있습니다.

보험료는 4~6만원 정도 예상하시면 충분합니다.^^

하지만 거의 완벽한 보험은 있으니..신중히 가입을 결정하세요^^